Существует реально страховая медицина в нашей стране? В столице — да, в регионах встречается редко

Изначально медицинское страхование появилось на рынке в виде услуги для VIP-клиентов и кое-где сохранило признаки элитарности. В некоторых страховых компаниях “доверенных” врачей обеспечивают мобильными телефонами, чтобы домашний доктор был доступен в любое время суток.


Страховщики обычно предлагают несколько медицинских программ: неотложная помощь, амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стационарное лечение, стоматологическая помощь и специальные программы, в зависимости от профиля бизнеса клиента. На цену страховки влияет тот набор услуг, который выбирает для себя клиент. (В таблицах на стр.56 в качестве примеров приведены тарифы компаний, наиболее активно продвигающих программы медицинского страхования не только на столичном рынке.) Кроме этого, величина тарифов зависит от стоимости медицинских услуг в конкретном регионе и от статистических данных о заболеваемости в нем, от количества единовременно принимаемых на страхование сотрудников той или иной компании, от количества профессиональных “вредностей” и часто даже от пола и возраста застрахованного. В зависимости от этих факторов стоимость страховки может изменяться на 50%, а то и на 80% базового тарифа.

Очереди не намечается

Основная проблема медицинского страхования — отсутствие развитой инфраструктуры коммерческих лечебных учреждений. Услуги тех немногих частных клиник, которые сейчас работают в Украине, крайне дороги, и если страховая компания решается заключить с ними договор, то стоимость одного койко-дня может достигать 1000 грн.
Медицинские страховые программы в Украине мало кто покупает и мало кто продает. И это, пожалуй, основной их недостаток. Страховые компании, обеспечивающие этот трудоемкий вид страхования, можно пересчитать по пальцам. Затраты страховщиков внушительны, а прибыль низка. Страховые выплаты составляют 60-80% поступлений от сборов и в 2-2,5 раза превышают средний показатель по отрасли (30-35%). Страховым компаниям невыгодно продавать этот вид страховки частным лицам, поэтому основными потребителями медицинского страхования являются крупные компании и предприятия, которые в состоянии обеспечить своим работникам социальную защиту. Тем не менее спрос на эти услуги велик. Объемы страхования в компаниях, продающих медицинские программы, исчисляются миллионами долларов.
Вынуждены констатировать, что если в Киеве медицинское страхование более-менее развито, в регионах оно практически отсутствует. Крупные компании, которые покупают в столице программы медицинского страхования для своих сотрудников, как правило, ожидают, что такую же поддержку они смогут получить и в тех городах, где находятся их филиалы, представительства и другие дочерние структуры. Но в регионах страховые компании сталкиваются с большими сложностями. Руководство городских больниц зачастую не желает заключать договора со страховыми компаниями в основном по причине отсутствия личной заинтересованности в подобном сотрудничестве. При больницах уже существуют разнообразные фонды, куда в виде добровольных пожертвований пациенты вносят плату за лечение. Работа местных служб-assistance (их немного, но они все же существуют в Украине) в областях не отлажена. Страховщикам приходится решать вопрос оказания медицинских услуг своим клиентам отдельно в каждом конкретном случае. Поэтому страховщики находят доверенных врачей в городских больницах, заключают с ними трудовые соглашения, изучают статистику заболеваемости в регионах, ведут гибкую тарифную политику. Но, по мнению опрошенных нами страховщиков, игра стоит свеч, пока в регионах есть спрос на медицинские страховые программы.

А дальше?

На наш взгляд, распространению медицинского страхования среди мелких и средних частных предприятий могла бы способствовать возможность относить медицинскую страховку на затраты, а не оплачивать ее из прибыли. Тогда основная часть работающего населения Украины была бы охвачена медицинским страхованием и одной острой социальной проблемой в нашей стране было бы меньше. Но увы, наши государственные мужи, как всегда, пошли в обход. Платежи на медицинское страхование взимаются в виде налога. Из этих сумм формируется фонд, а уже из фонда населению Украины обещают компенсировать медицинские затраты. Описанию недостатков подобной “уравниловки” можно было бы посвятить целую книгу. Самый существенный из них — социальное страхование не оставляет надежд на действенную медицинскую защиту населения. Если соответствующий Закон будет принят, многие страховщики будут вынуждены отказаться от развития медицинского страхования и оставят его в своих компаниях лишь в качестве VIP-услуги. Дорогой, а потому мало кому доступной.

Автор: Анжела Зуева

Источник: http://www.ams.com.ua

Август 8, 2008 — Рубрика: Страхование
Метки: , ,
Реклама: джакузи